據信貸資料服務機構環聯(NYSE:TRU)所發佈的《信貸行業分析報告》指,2024年9-11月期間,循環貸款的查詢宗數按年增長25.2%,而新增宗數(衡量新開戶口數量的指標)亦於2024年6-8月期間按年上升了76.4%(受匯報機制所限,這是當前最新的數據)。 即使新增貸款宗數大幅增加,這些新增賬戶的平均信貸額卻下跌近三分之一(32.8%)。當中,三分之二(66%)的新增貸款來自數字銀行,它們以高效快捷的批核流程吸引消費者,致力透過循環貸款擴大其客戶群。隨著數字銀行於循環貸款市場的佔比增加,循環貸款產品的信貸額也隨之下降,這主要是因為數字銀行的風險胃納一般較傾向提供更大信貸額的傳統銀行為低。 鑑於新增貸款的信貸額下降,在截至2024年11月底的三個月期間,應繳款項結欠按年下跌5.1%,每個賬戶的平均結欠亦減少14.8%。儘管如此,循環貸款市場仍然表現強勁,相關貸款戶口按年增長6.2%,而持有活躍循環貸款結欠的消費者更增長11.5%,可見市場極具增長潛力。 循環貸款的增長活動主要來自年輕消費者,以及那些積極將信貸產品融入電子錢包以便網購及跨境消費的消費者。其中,千禧世代佔近期新增循環貸款的40%,而 Z 世代則佔逾30%。截至2024年11月底的三個月期間,Z 世代的新增貸款宗數更按年增長超過一倍,達127.8%。 環聯亞太區研究與諮詢首席顧問孫威瀚表示:「越來越多香港消費者採用數字銀行提供的循環貸款,反映消費者的信貸產品組合更趨多元化。該類產品讓消費交易變得簡單,同時我們亦發現更多消費者持有相關結欠,這可能與循環貸款的利率一般較傳統信貸產品如信用卡等為低有關。」 在循環貸款市場快速增長之同時亦見逾期還款率上升。截至2024年11月底,出現60天或以上逾期還款之賬戶比例按年上升了8個基點,達0.7%。 孫威瀚補充:「儘管逾期還款率的上升或需關注,但此上升源自於整體循環貸款市場的顯著增長,而這類產品的迅速普及正影響著不同世代消費者的信貸行為,特別是追求循環貸款之批核速度及便利的千禧世代和 Z 世代。金融機構若能善用創新的監察方案來持續審視消費者表現，定可更有效地降低逾期還款率上升的風險。」(BC) #環聯
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