財務自由計劃
上述憑簡單分析而得的結論，只能在投資組合上作設計，雖然能達到平衡風險及增值的目的，但未足夠助你達成財務自由。因財務自由的計劃，要考慮的因素更多，要做的工夫亦更多，投資組合只是其中一環。
首先要明白一個概念，雖然每個人的薪金不同、生活質素不同、財務自由程度也不同，但若以你本身的生活水平，去尋求基本的財務自由水平的話，那與薪金多少無關，只跟比率與方法有關。
舉例說，A先生月入$20,000，每月支出$17,000；B先生月入$20萬，每月支出$17萬，兩者均沒有被動收入，儲蓄率同為15%，薪金收支比同為85%，兩者相同，即在制定財務自由的計劃時，本質性的模式是相同。
如兩者在制定計劃時，由於他們的財務知識不足，只懂得投資5%回報的工具，並且不打算利用借貸，他們打算在這前提下定計劃，我們可以看看他們的計劃可行性有多大，能否助他們獲得財務自由。阿A每月能儲$3,000，一年儲$36,000，以5%的複息回報一直滾存，並且每年都投資$36,000。
約40年後，阿A擁有$435萬，而這筆資金只投資5%回報的工具，每月收取$18,000，比每月支出$17,000多（當然假設人工不變、消費不變），這時阿A終於成功獲得財務自由，但已是40年後。
至於阿B，運用相同的方法，只是人工較多、財務自由定義更高，每月儲$30,000，同樣5%回報，40年後有$4,350萬，這筆錢能產生每月$18萬的現金流，比支出$17萬多，終於能成功獲得財務自由，但同樣，是40年後。
在這個簡單例子中，可見兩者的結果將會是相同的，因此關鍵不是人工，而是當中的比率，因為每個人的財務自由水平都不同，你只要作出適當的調整，就能合理地追求。
至於他們的計劃，與其稱財務自由的計劃，不如稱為一個普通的退休計劃，因為時間太長，他們心中原希望年青時能獲得財務自由，那麼這個計劃並不成功。若果要成功做到，就必須有所調整，而這可在幾方面著手，額外收入、儲蓄率、投資回報率、運用借貸、生活水平的調整。
若儲蓄率不足，可利用開拓正職以外的收入及減少支出達至，因此在計劃中，會先苦後甜，年輕時的儲蓄率較高，若果無法提升至30%以上，就很難定出一個合理的財務自由的計劃，坦白講，財務自由不是易事，沒有應有的付出就很難達成。
接下來就是建立資產，開拓被動收入，先假設你暫時一直打工，就要利用空餘時間去學習財務知識，可能你時間有限，那就選擇其中一條道路去集中去學習。例如集中學習股票知識，又或是物業知識，成為踏上道路的工具。5%的回報率不是我們想追求的，而
10%以上可說是基本要求。不要說特別的選股或選樓技巧，就算是以過往的平均回報來說，恒指升幅連股息有15%，物業升值連租金有13%，只要避免一次過在高位買入，有效利用策略平衡風險，已達至不錯回報的效果，財務自由計劃的可行性大幅提高。
為何這裡強調「計劃」二字，因每一個財務決定，如儲多少錢、增加被動收入、一個投資決定，都不是獨立的一步棋，而是整個計劃中的一部分。
當我們以這個作為大前提時，所做的每一個決定往往不同。無論是股票還是物業，由於目標是財務自由，故在投資時不只長線，而且更不用太擔心個別資產的價格，例如計劃是一生投資4個物業，只要資金不要一次過用盡，加上時段能有效平均，就不用太擔心個別的物業價格。
《財務自由行》教讀者如何一步步，達致財務自由。
由最基本的財富系統講起，再到現金與資產概念，並教你如何利用儲蓄，正確投資，令財富有效增值。並在合理時間，達至財務自由的境界。
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