其實這節所講的背景與上節相近，不同的是理財習慣方面，因習慣不同而引致往後情況亦大不同，一、兩年間，情況未必會有差異，但十年後的分別，就變得十分巨大。
這類人一般是工作穩定，收入不差，支出合理，儲蓄率達20%以上，有家庭，亦有自置物業，生活安定，懂得適當投資，有一些「資產」，也有一些被動收入。
這類人基本上已有一定的理財知識，而且一直都做得不錯，各項條件都不差，可說是已向財務自由進發中，唯一要做的，就是完善往後的計劃，在原基礎上做得更好，令自己更快達至更高層次的財務自由。
另外，亦可延伸考慮更多將來可能負擔的項目，例如為子女準備置業計劃等，把整個計劃更為優化。
由於原本的理財模式已經頗佳，因而毋須刻意改變，沒必要額外增加風險。至於改善現時生活水平，還是維持現狀，令將來達至更高水平，這是個人的選擇，但從財務自由的角度看，當然是建議先苦後甜。
其中一項影響不少的，就是換樓計劃，很多人當有不錯的收入，加上累積了一些財富後，就會想改善生活，這是正常的。然而，這樣便會影響財務自由的計劃。
提升生活水平，又或是細屋變大屋，這往往會有三個財務上的影響，首先，是每月支出增加，可累積的資金減少；第二，由於支出增加，財務自由（被動收入> 支出）的難度提高；第三，這就是可能要動用一筆資金用於換樓，這難免影響達成財務自由的時間。
例如沽出現有較細的物業，買入較大的物業，便會令支出增加；就算他日供完物業，不少大單位或一些所謂豪宅需要的持續支出也會較大：例如九龍站的漾日居，1,000平方呎單位的管理費就要$5,000。試想想，就算不用再供樓，每月的現金流支出也要$5,000，這樣又會把財務自由的難度提高。
所以，就算手頭上有較好的條件，但如果目標是財務自由的話，相比起換較貴的物業，繼續住在現有物業之餘，再多買一個物業，會是更好的策略，這不只令自己持有更多「資產」，同時亦可能成為扶助子女日後置業的重要一步。
《財務自由行》教讀者如何一步步，達致財務自由。
由最基本的財富系統講起，再到現金與資產概念，並教你如何利用儲蓄，正確投資，令財富有效增值。並在合理時間，達至財務自由的境界。
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